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谨防国际贸易融资风险

来源:金融时报 | 编辑:佚名 | 2015年9月28日() | 打印内容 打印内容

  所谓国际贸易融资, 是指商业银行对进出口企业提供的,与进出口贸易结算相关的,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的短期融资,是企业在贸易过程中运用各种金融工具增加现金流量的融资方式。商业银行开展国际贸易融资面临着进出口商资信风险、汇率风险、代理行风险、国家风险等诸多风险隐患,特别是近两年国内外经济增速明显放缓、国际大宗商品价格持续下跌、人民币汇率双向波动,国际贸易融资风险显著攀升,因此,如何完善适应贸易融资风险特点、涵盖前中后台的风险管理体系,适应贸易融资全流程控制要求的管理机制,已成为亟待研究的重要课题。

  国际贸易融资面临的主要风险

  (一)信用风险。无论是表内国际贸易融资还是表外业务,进出口企业都要占用银行信用,因此企业的违约风险是商业银行的致命伤。企业违约的原因是多方面的,有出于欺诈目的,编造虚假的贸易背景骗取银行资金,尤其是借助关联企业的运作,从银行获取融资;有的是资金链断裂,企业规模越做越大,资金链越拉越长,一旦某一环节发生问题,就容易导致整个企业的资金链断裂,给银行融资造成威胁。

  (二)汇率风险。不同币种之间汇率的形成有复杂因素,而各国汇率政策取向中既有完全浮动的市场决定汇率机制,又有管理的浮动汇率制度,也有的国家实行盯住特定货币的挂钩汇率制度,当然还有实行严格外汇管制的国家。汇率的波动对国际贸易融资的影响是多方面的,一是放款日与还款日之间的贷款存续期内发生大幅度的汇率波动,直接影响银行的资金价值;二是汇率风险直接导致客户风险,由于汇率波动,客户收汇的资金可能不足以偿还银行的国际贸易融资款项,给银行资金造成损失;三是汇率波动影响客户正常业务的开展,造成国际贸易的萎缩,有些客户为规避汇率风险压缩了进出口业务量,最终抑制了国际贸易融资业务的发展空间。

  (三)代理行风险。商业银行在国际贸易融资中所面临的代理行风险是指由于代理行(开证行、议付行、代收行) 经营管理不善、不能恪守代理行职责或无视国际惯例等原因导致商业银行承担的金融风险。

  (四)融资产品风险。商业银行针对信用证、托收、汇款三种结算方式分别于发货前、发货后提供了全流程的贸易融资产品。由于产品众多,难免在产品的选择上出现失误,而产品流程的设计本身也难免挂一漏万,为客户提供不适当的融资产品,加大银行的融资风险。

  国际贸易融资风险防控策略

  (一)严格审查企业的资信水平、经营管理能力和财务状况,严把客户准入关。银行给予企业贸易融资授信,不仅看重企业的担保和押品,更应看重企业的综合经营能力,尤其是评估企业应对风险能力。这是银行授信的重要依据。

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